14日，省政府新聞辦公室召開“遏制金融違法犯罪 筑牢金融安全屏障”專題新聞發(fā)布會(huì)。
中國(guó)人民銀行福州中心支行黨委委員、副行長(zhǎng)江濤，中國(guó)工商銀行福建省分行黨委委員、副行長(zhǎng)崔航宇，招商銀行福州分行黨委委員、副行長(zhǎng)陳朝春介紹有關(guān)情況并回答記者提問(wèn)。
近年來(lái)，人民銀行福州中心支行、外匯管理局福建省分局深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，以及人民銀行總行、福建省委省政府工作要求，織密金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，配合打擊、有力遏制金融違法犯罪行為，牢牢守護(hù)人民群眾“錢袋子”，凈化福建省金融生態(tài)環(huán)境，助力福建經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。
持續(xù)推進(jìn)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪工作
會(huì)上介紹，人民銀行福州中心支行會(huì)同公安機(jī)關(guān)出臺(tái)打擊治理工作方案，細(xì)化39條“資金鏈”治理措施，從存量賬戶排查、可疑資金適時(shí)阻截、嚴(yán)格責(zé)任追究等方面建立反詐長(zhǎng)效機(jī)制；指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)建立賬戶分類分級(jí)管理體系，完善涉詐資金交易監(jiān)測(cè)、識(shí)別和攔截機(jī)制。今年1至8月，福建省月均涉詐賬戶數(shù)降幅為27.41%。
精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)攔截電詐風(fēng)險(xiǎn)。自主建設(shè)福建省銀政通系統(tǒng)，向銀行機(jī)構(gòu)提供跨部門“一號(hào)通查”服務(wù)，支持銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)身份證號(hào)或手機(jī)號(hào)“一鍵查詢”客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并以“紅黃綠”三色直觀展示，形成公安、通信管理等部門以及商業(yè)銀行之間信息共享局面，截至8月末，共核驗(yàn)信息637萬(wàn)條。推動(dòng)部分銀行機(jī)構(gòu)上線反詐實(shí)時(shí)管控平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、直接攔截涉詐收款賬戶。
合力保障群眾利益。會(huì)同公安機(jī)關(guān)建立警銀協(xié)同“受害人轉(zhuǎn)賬預(yù)警”+“可疑人員開戶勸阻”雙重機(jī)制，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)或電話等方式勸阻潛在被害人1666名。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)配合公安機(jī)關(guān)按照“以涉案要素反向查找潛在被害人”的思路，探索勸阻新模式，發(fā)現(xiàn)潛在受害人3486人次、止損1972.2萬(wàn)元。截至8月末，省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)公安部門指令，止付、凍結(jié)涉詐資金72.84萬(wàn)筆。
在全省銀行機(jī)構(gòu)推行簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，目前已有99.86%銀行網(wǎng)點(diǎn)提供簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，累計(jì)為826.42萬(wàn)人次、10147個(gè)市場(chǎng)主體開立簡(jiǎn)易賬戶。從提升存量賬戶使用效能、提高賬戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等13方面優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，既嚴(yán)防涉詐風(fēng)險(xiǎn)，又持續(xù)提供便利的資金結(jié)算服務(wù)。
推動(dòng)形成對(duì)洗錢犯罪的嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)
進(jìn)一步完善全鏈條打擊洗錢犯罪運(yùn)行機(jī)制，聯(lián)合福建省公安廳成立反洗錢專班，建立健全工作會(huì)商、線索移送反饋、協(xié)作辦案等模式，持續(xù)優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)分析方法。2022年以來(lái)累計(jì)處理并移送可疑交易線索182條，偵查機(jī)關(guān)據(jù)此立案45起、破案24起。與此同時(shí)，推動(dòng)落實(shí)“一案雙查”機(jī)制，偵查司法機(jī)關(guān)在辦理上游犯罪案件時(shí)重點(diǎn)關(guān)注洗錢線索，人民銀行以“資金”為切入點(diǎn)開展案件協(xié)查，查明洗錢犯罪事實(shí)，依法、及時(shí)、有效懲治洗錢犯罪。2022年以來(lái)，全省共判決洗錢罪案件24起，其中，“自洗錢”案件10起，判例總數(shù)是去年同期的2.7倍，初步形成嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)。
加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管。2022年以來(lái)，選擇重點(diǎn)洗錢案件涉案賬戶開展“以案倒查”試點(diǎn)，查找金融機(jī)構(gòu)履責(zé)問(wèn)題并督促整改；部署全省215家非銀行機(jī)構(gòu)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，發(fā)現(xiàn)并及時(shí)妥善處置多項(xiàng)問(wèn)題隱患；開展近三年反洗錢檢查“回頭看”，走訪全省108家金融機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)完善風(fēng)險(xiǎn)管控措施，加強(qiáng)技防能力建設(shè)，堵塞管理漏洞。
會(huì)上還提到，反洗錢工作離不開社會(huì)公眾的積極配合和參與，提示社會(huì)公眾遠(yuǎn)離洗錢陷阱，選擇安全可靠、合法經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，不出租、出借、出售身份證件和資金賬戶，不替他人收取、轉(zhuǎn)移或提取來(lái)路不明的錢款。同時(shí)，若發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，可以向人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
結(jié)合犯罪新特點(diǎn)，突出打擊新重點(diǎn)，持續(xù)壓縮地下錢莊生存空間。充分依托打擊治理洗錢犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃及常態(tài)化打擊虛開騙稅機(jī)制等，與公安、稅務(wù)、海關(guān)等部門聯(lián)合打擊虛開騙稅、跨境賭博、走私等違法犯罪，重點(diǎn)打擊與上述違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的地下錢莊，并通過(guò)簽訂合作備忘錄、建立聯(lián)合辦公室等方式，深化跨部門信息共享。2022年以來(lái)，共破獲騙取出口退稅、跨境賭博等案件10起，地下錢莊案件6起。通過(guò)對(duì)已破獲的地下錢莊案件開展交易對(duì)手查處、涉案銀行檢查等方式，開展“以案倒查”工作，嚴(yán)格規(guī)范外匯市場(chǎng)主體交易行為、強(qiáng)化資金渠道管控，持續(xù)壓縮地下錢莊生存空間。2022年以來(lái)，已自主深挖擴(kuò)線發(fā)現(xiàn)10余條地下錢莊交易對(duì)手線索，正有序推進(jìn)相關(guān)查處工作。
推動(dòng)“征信修復(fù)”亂象治理常態(tài)化
近年來(lái)，一些不法機(jī)構(gòu)和個(gè)人以非法牟利為目的，打著“征信修復(fù)”等旗號(hào)騙取信息主體財(cái)產(chǎn)、收集個(gè)人信息，擾亂征信市場(chǎng)。人民銀行福州中心支行根據(jù)人民銀行總行工作部署，于2022年3至6月集中開展了“征信修復(fù)”亂象治理“百日行動(dòng)”，推動(dòng)治理常態(tài)化并取得初步成效。一是搭建跨部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。與省發(fā)改委、網(wǎng)信辦、市場(chǎng)監(jiān)管局建立信息共享、線索移交、聯(lián)合執(zhí)法等長(zhǎng)效協(xié)作機(jī)制，因地制宜細(xì)化亂象治理“百日行動(dòng)”實(shí)施方案。二是全面開展亂象排查。通過(guò)省市場(chǎng)監(jiān)管局提取省內(nèi)注冊(cè)名稱、經(jīng)營(yíng)范圍包含“征信”“信用修復(fù)”等字樣的在營(yíng)結(jié)構(gòu)名單，結(jié)合省發(fā)改委、網(wǎng)信辦提供信息以及群眾舉報(bào)線索，確定重點(diǎn)關(guān)注名單，以發(fā)函、致電、走訪等方式開展全面排查，督促211家機(jī)構(gòu)主動(dòng)變更工商信息、72家機(jī)構(gòu)注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，將30家機(jī)構(gòu)納入異常經(jīng)營(yíng)名錄。三是高效處置違法違規(guī)行為。依托跨部門長(zhǎng)效協(xié)作機(jī)制，指導(dǎo)全省人民銀行系統(tǒng)按照屬地管理原則，采用聯(lián)合約談、共同處置、移交違法違規(guī)線索等方式，清除違法廣告1199條，移交323家機(jī)構(gòu)的違規(guī)線索，有效凈化福建省征信市場(chǎng)環(huán)境。
普及存保知識(shí) 依法保障存款人合法權(quán)益
2015年，國(guó)務(wù)院頒布了《存款保險(xiǎn)條例》，建立存款保險(xiǎn)制度，對(duì)公眾的存款提供明確的法律保障。七年來(lái)，存款保險(xiǎn)制度有效保障了存款人的合法權(quán)益，促進(jìn)我國(guó)銀行體系健康穩(wěn)定運(yùn)行。一是存款保險(xiǎn)由銀行負(fù)責(zé)投保，存款人無(wú)需繳納保費(fèi)。二是大小銀行都投保，在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、具有法人資格的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、民營(yíng)銀行、外資法人銀行等吸收存款的銀行機(jī)構(gòu)，其依法吸收的存款都受到存款保險(xiǎn)保障。三是本幣外幣全覆蓋、本金利息均受保，需要注意的是，理財(cái)、基金等投資類產(chǎn)品不在保障范圍之內(nèi)。四是保障程度高，目前我國(guó)存款保險(xiǎn)的最高保障水平為50萬(wàn)元。存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)的存款本金和利息合計(jì)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，會(huì)全額償付；超出最高償付限額的部分，將會(huì)依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。
會(huì)上介紹，近年來(lái)，人民銀行福州中心支行構(gòu)建網(wǎng)格化宣傳機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將存款保險(xiǎn)知識(shí)嵌入業(yè)務(wù)流程，持續(xù)推動(dòng)存款保險(xiǎn)宣傳接地氣、入民心。截至目前，存款保險(xiǎn)宣傳已覆蓋全省70%以上的行政村和社區(qū)，存款保險(xiǎn)知曉度進(jìn)一步提高。
下一步，人民銀行福州中心支行、外匯管理局福建省分局將繼續(xù)踐行“金融為民”初心使命，持續(xù)筑牢金融安全防線，嚴(yán)肅查處金融違法違規(guī)行為，為穩(wěn)定福建經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大盤提供更好金融基礎(chǔ)。(記者 林先昌)