“清晨起來(lái)，一邊端著熱氣騰騰的咖啡享受早餐，一邊通過(guò)屏幕查看下今天茶園天氣如何。輕移手指，迅速定位到開(kāi)始抽出新芽的那一片茶林，點(diǎn)擊屏幕，幾秒后今年的產(chǎn)量及銷量與利潤(rùn)便迅速呈現(xiàn)在眼前。下一分鐘，數(shù)據(jù)評(píng)估結(jié)果出來(lái)后下一季度可貸的流動(dòng)資金也清晰可見(jiàn)�！边@并非是游戲或科幻電影的場(chǎng)景，而是真實(shí)的智慧金融應(yīng)用場(chǎng)景--榮膺“2023數(shù)字中國(guó)創(chuàng)新大賽總決賽”一等獎(jiǎng)的“興業(yè)衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)項(xiàng)目。
在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，信用評(píng)估往往依賴于企業(yè)的歷史財(cái)務(wù)報(bào)表和資信記錄，這對(duì)于剛起步或沒(méi)有足夠財(cái)務(wù)記錄的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)較大的門(mén)檻。興業(yè)銀行泉州分行針對(duì)這一痛點(diǎn)，與泉州創(chuàng)業(yè)園區(qū)合作，利用入住企業(yè)的日常水電、人工、物業(yè)費(fèi)用等數(shù)據(jù)，通過(guò)云平臺(tái)計(jì)算，實(shí)現(xiàn)了對(duì)不同企業(yè)的信用評(píng)估。泉州愛(ài)立盟電子科技公司就把發(fā)展目光瞄向了科技推廣與應(yīng)用領(lǐng)域并入駐了智谷(泉州)萬(wàn)洋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園。對(duì)于科技型企業(yè)來(lái)說(shuō)，輕資產(chǎn)是他們的特性，而入園購(gòu)置廠房卻是一筆不小的開(kāi)銷。興業(yè)銀行泉州分行在得知該公司的情況后，迅速反饋，為其推薦了針對(duì)當(dāng)?shù)厝雸@企業(yè)創(chuàng)設(shè)的“興速貸(資產(chǎn)購(gòu)置專屬)”產(chǎn)品。在園區(qū)項(xiàng)目引進(jìn)之初，該分行便與園區(qū)運(yùn)營(yíng)方開(kāi)展對(duì)接，針對(duì)園區(qū)中企業(yè)“資金大部分投入研發(fā)，現(xiàn)金流不充裕，但又需要入園購(gòu)置廠房”的需求，制定專屬個(gè)性化金融服務(wù)方案，為入園的中小企業(yè)提供購(gòu)買(mǎi)廠房按揭服務(wù)，并通過(guò)“興業(yè)普惠””平臺(tái)開(kāi)發(fā)上線“興速貸(資產(chǎn)購(gòu)置專屬)”產(chǎn)品，該企業(yè)便通過(guò)線上發(fā)起申請(qǐng)，不到兩周就成功發(fā)放了貸款金額990萬(wàn)元。這種基于數(shù)據(jù)的信用評(píng)估方式不僅減少了對(duì)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴，而且能夠更全面地評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和信用水平，為之前“無(wú)形”的商業(yè)信譽(yù)賦予了“有形”的信用評(píng)分。
興業(yè)銀行泉州分行還通過(guò)引入線上技術(shù)，打破了地理區(qū)隔，簡(jiǎn)化了中小微民營(yíng)企業(yè)的貸款流程。以福建省德化縣建鴻工藝有限公司為例，起初企業(yè)負(fù)責(zé)人糾結(jié)于當(dāng)?shù)貨](méi)有興業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擔(dān)心辦理業(yè)務(wù)會(huì)占用較大的時(shí)間成本。針對(duì)客戶的擔(dān)憂，該分行為其推介了興速貸產(chǎn)品，通過(guò)線上完成申請(qǐng)、審批、合同簽署及提款，最大程度的減少客戶不必要的線下流程，不到一周時(shí)間就為客戶提供了700萬(wàn)的融資服務(wù)。這種打破物理區(qū)隔、縮短了與客戶距離的方式，不僅讓審批更高效，而且讓審批流程更簡(jiǎn)化，讓中小微民營(yíng)企業(yè)的貸款不再是難事，該分行也通過(guò)這種方式更加靈活地滿足個(gè)人和小微企業(yè)的融資需求，擴(kuò)大了融資的覆蓋范圍，提供了更多的融資機(jī)會(huì)，切實(shí)地促進(jìn)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
隨著科技的飛速發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為推動(dòng)各行各業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵引擎。特別是在金融行業(yè)，這一轉(zhuǎn)型不僅僅是技術(shù)的革新，更是服務(wù)理念和業(yè)務(wù)模式的深度重塑。興業(yè)銀行充分發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信用，探索融資場(chǎng)景的延伸。目前，該行已打造了包含信用類、抵押類、供應(yīng)鏈金融類在內(nèi)的三大類融資產(chǎn)品矩陣，并在園區(qū)金融、公私聯(lián)動(dòng)和供應(yīng)鏈金融等重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開(kāi)花，以數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融服務(wù)更加便捷高效，為泉州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)大的力量。
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